Hva er styreansvarsforsikring-
Styreansvarsforsikring, ofte kalt D&O-forsikring (Directors and Officers Liability Insurance), er en forsikring som beskytter styremedlemmer, daglig leder og andre ledende personer i et selskap mot økonomisk ansvar de kan pådra seg i utøvelsen av vervet. Forsikringen gjelder både for store børsnoterte selskaper og for små og mellomstore virksomheter, stiftelser og foreninger.
Mange som sitter i styrer tar på seg et stort ansvar uten å være klar over hvor personlig dette ansvaret kan bli. Et styremedlem kan holdes erstatningsansvarlig dersom det har handlet uaktsomt eller forsettlig, og krav kan i verste fall ramme privatøkonomien. Her kommer styreansvarsforsikringen inn som et viktig sikkerhetsnett.
Hvem har ansvar i et styre-
Styremedlemmer har plikter etter aksjeloven, allmennaksjeloven og andre regelverk. De skal blant annet ivareta selskapets interesser, føre tilsyn med daglig ledelse, sørge for forsvarlig organisering og sørge for at regnskap og rapportering er korrekt. Brudd på disse pliktene kan føre til erstatningskrav fra selskapet, aksjonærer, kreditorer eller i noen tilfeller fra offentlige myndigheter.
Ansvaret gjelder ikke bare for styreleder. Alle styremedlemmer har et selvstendig ansvar, og det samme gjelder daglig leder, økonomisjef og andre som har reell beslutningsmyndighet. Mange opplever at det er vanskelig å vite hvor grensen går mellom forretningsmessig risiko og uaktsom ledelse, og nettopp derfor er forsikring så verdifull.
Hvem bør ha styreansvarsforsikring-
Styreansvarsforsikring er relevant for mange ulike typer virksomheter. Særlig aktuelt er den for selskaper som har flere eksterne eksperter i styret, selskaper som er i vekst, selskaper som henter inn kapital fra investorer, og virksomheter som opererer i bransjer med tett regulering. Også selskaper med mange ansatte, store kontrakter eller internasjonal aktivitet har ofte stor nytte av et godt forsikringsvern.
Det er også verdt å tenke på hvordan forsikringen påvirker rekrutteringen. Kompetente styremedlemmer ønsker ofte å vite at de er beskyttet før de sier ja til et verv. En god styreansvarsforsikring kan derfor være et konkurransefortrinn når selskapet skal finne nye styremedlemmer.
Hva dekker forsikringen-
En standard styreansvarsforsikring dekker vanligvis krav mot styremedlemmer og ledere som følge av feil eller forsømmelser i utøvelsen av vervet. Dette kan være erstatningskrav fra tredjeparter, krav fra selskapet selv, eller krav fra aksjonærer som mener at styret har handlet i strid med sine plikter.
Forsikringen kan også dekke kostnader til juridisk bistand og forsvar, selv om kravet til slutt viser seg å være grunnløst. Dette er ofte den mest verdifulle delen av dekningen, fordi rettssaker kan være dyre og tidkrevende selv når utfallet er gunstig for den forsikrede.
Noen polis-- inkluderer også dekning for undersøkelser fra tilsynsmyndigheter, krisehåndtering og kostnader knyttet til kommunikasjon ved alvorlige hendelser. Hva som faktisk er inkludert varierer betydelig mellom forsikringsselskapene, og det er derfor viktig å lese vilkårene nøye.
Hva dekker den ikke-
Styreansvarsforsikring er ikke en blankofullmakt. Forsikringen dekker normalt ikke forsettlige handlinger, bevisst lovbrudd eller tilfeller der den forsikrede har tilegnet seg ulovlig økonomisk fordel. Bøter og straffereaksjoner dekkes heller ikke i de fleste tilfeller, og det samme gjelder ofte krav som oppstår som følge av kjente forhold før forsikringen ble tegnet.
Det finnes også ulike unntak knyttet til forurensning, personskade og enkelte typer arbeidsrettslige krav. Derfor er det viktig å kombinere styreansvarsforsikring med andre forsikringer, for eksempel ansvarsforsikring for virksomheten, yrkesskadeforsikring og cyberforsikring.
Hva koster styreansvarsforsikring-
Prisen på styreansvarsforsikring varierer mye. Faktorer som påvirker premien er blant annet selskapets størrelse, omsetning, bransje, antall ansatte, historikk med krav, økonomisk situasjon, hvor mye forsikringssummen skal være, og om selskapet er børsnotert eller privateid. Selvrisikoen har også betydning. Høyere selvrisiko gir normalt lavere premie.
For mindre virksomheter kan en grunnleggende styreansvarsforsikring være overraskende rimelig, mens større selskaper med komplekse strukturer vil betale betydelig mer. Det lønner seg derfor å innhente flere tilbud og sammenligne ikke bare pris, men også vilkår, forsikringssum og hvilke unntak som gjelder.
Hvordan velge riktig forsikring-
Det beste utgangspunktet er å se på hvilke risikoer selskapet faktisk står overfor. Hvilke beslutninger tar styret ofte- Har selskapet internasjonal virksomhet- Er det planlagt en emisjon, oppkjøp eller børsnotering- Svarene på slike spørsmål påvirker hvilken forsikringssum og hvilke dekninger som er riktige.
Deretter bør man sjekke forsikringsselskapets erfaring og rykte, hvordan de håndterer skadeoppgjør, og om de har spesialkompetanse på styreansvar i din bransje. En rask pris er ikke alltid det samme som en god avtale. Et billig produkt med mange unntak kan vise seg å være dyrt når det virkelig gjelder.
Det er også lurt å gjennomgå forsikringen jevnlig, særlig når selskapet vokser, endrer eierstruktur eller får nye styremedlemmer. En forsikring som passet for fem år siden, dekker kanskje ikke dagens risikobilde.
Slik finner du hjelp til riktig styreansvarsforsikring
Mange virksomheter og styremedlemmer synes det er krevende å sammenligne tilbud fra ulike forsikringsselskaper. Vilkårene er ofte komplekse, og det kan være vanskelig å vurdere hva som faktisk gir god dekning. Her kan det være nyttig å få hjelp av spesialister som kjenner markedet og kan koble deg med leverandører som passer dine behov.
Vi hjelper kunder med å finne frem til kvalifiserte leverandører av styreansvarsforsikring. Du beskriver din virksomhet og dine behov, og vi formidler oppdraget videre til relevante aktører som kan gi deg konkrete tilbud. Tjenesten er enkel å bruke, og den sparer deg for mye tid i søk, telefoner og sammenligning.
Oppsummering
Styreansvarsforsikring er en viktig beskyttelse for alle som sitter i styrer, har ledende stillinger eller tar beslutninger med stort økonomisk ansvar. Forsikringen gir trygghet, bidrar til å tiltrekke kompetente styremedlemmer og gir virksomheten et mer solid fundament. Samtidig er det viktig å forstå hva forsikringen dekker, hva den ikke dekker, og hvordan den passer til din situasjon.
Ta deg tid til å sammenligne tilbud, les vilkårene nøye og vurder forsikringen jevnlig. Med riktig dekning kan du sitte i styret med større ro, vel vitende om at du er godt rustet for uventede hendelser.
Styreansvarsforsikring i andre områder
BedriftLink
